Ипотека для молодых семей
Обзоры

Картина маслом: ипотека становится все доступнее

Повышения ставок по ипотеке в наступившем году специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» не ждут. Банковское сообщество, скорее всего, предпочтет избрать путь экстенсивного наращивания объемов ипотечного кредитования. Главная причина – необходимость следовать за лидерами.

По данным независимых международных экспертов (ОЭСР), госбанки занимают сейчас половину банковского рынка России, отвоевав дополнительные позиции у частного капитала (еще полтора года назад этот показатель составлял треть). Продолжающаяся санация со стороны ЦБ, отзывы лицензий у проштрафившихся банков должны еще более укрепить их позиции. (Подробнее о ситуации на рынке ипотечного кредитования см. статьи «Картина маслом: ипотека становится все дешевле» и «Картина маслом: ипотека становится все популярнее».)


Последние сигналы
30 января Сбербанк объявил о том, что в 2014 году продолжит развивать ипотечное кредитование, включая сегмент новостроек. В частности, о продлении акций для молодых семей и «12-12-12» на период с 1 января по 30 июня (включительно).

Всего в 2013 г. Сбербанк выдал 453 700 ипотечных кредитов на сумму 652 млрд руб., установив новый рекорд для банка. Прирост к 2012 году по объему составил 43%, а по числу выданных кредитов – 27%. Портфель ипотечных кредитов увеличился на 39%, до 1,4 трлн руб.

В прошлом году был усовершенствован процесс аккредитации объектов недвижимости, запущены специальные акции жилищного кредитования: акция для молодых семей и «12-12-12». Количество аккредитованных объектов недвижимости в Сбербанке за 2013 год превысило 9000, что в три раза превышает аналогичный показатель 2012 года.

Не отстает и ВТБ24. Крупнейший финансовый партнер ГК «Мортон» – одного из крупнейших застройщиков – кардинальным образом поменял подход к начислению процентных ставок по ипотеке. Банк разработал новую систему расчета ставок, которая значительно упрощает расчет ежемесячных выплат и позволяет покупателям сэкономить на покупке квартиры, сообщили в ГК «Мортон».

Новый подход к формированию процентных ставок, принятый ВТБ24, заключается в том, что теперь единственным фактором, влияющим на размер ставки, станет сумма кредита, а не планируемые сроки выплат по ипотеки и размер первоначального взноса, как это было ранее.

Таким образом, теперь процентные ставки по совместной программе ГК «Мортон» и ВТБ24 «Ипотека. Строящееся жилье» рассчитываются так: при сумме кредита свыше 5 млн руб. процентная ставка составляет 11,75% годовых, при сумме от 2 до 5 млн руб. – 12,15% годовых, при сумме до 2 млн руб. – 12,85% годовых. Кредит выдается без комиссий, досрочное погашение осуществляется в любой день без ограничений.

«Нестандартный подход к начислению процентных ставок, который ввел банк ВТБ24, является ноу-хау для российского ипотечного рынка. Прямая зависимость ставок от суммы кредита обеспечит максимальную прозрачность ипотечных сделок для покупателей, а выгодная ипотечная программа ГК «Мортон» и ВТБ24 сделает процесс покупки квартиры и последующих выплат более доступным и комфортным», – комментирует директор департамента ипотеки и субсидий ГК «Мортон» Алена Анцышкина.

Читайте также  DeltaCredit улучшает параметры программы «Ипотека с учетом материнского капитала»


Ипотека поддержит новостройки
Доля сделок с участием ипотеки в общем объеме продаж новостроек в 2014 году увеличится, прогнозируют эксперты компании Est-a-Tet. Главная причина – понижение ставок по ипотечным кредитам от ведущих банков России: Сбербанка РФ и ВТБ24, которое можно было наблюдать уже во II половине 2013 года.

По словам Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet, продление акции Сбербанка «12-12-12» (12% – первый взнос, 12 лет – срок погашения, 12% – ставка по кредиту в рублях) уже задало тенденцию на понижение процентных ставок и дало толчок коммерческим банкам к созданию специальных программ и акций. Уже к концу прошлого года это продемонстрировали и Металлинвестбанк, и РосЕвроБанк, и банк «Возрождение», и другие кредитные организации. Разработал новую программу с нижней границей ставки по кредиту в 11,75% и еще один ведущий игрок рынка – ВТБ24. В итоге теперь средняя ставка по рынку составляет 12,25 — 12,5%, в то время как в прошлом году она была на уровне 12,5 — 13%.

Общий фон формируется и ростом доступности целевых кредитов. Так, снизились до 8,5% процентные ставки для молодых учителей, до 10-10% — ставки для молодых ученых. Снизились до 7,65 – 12,5% ставки и для семей, использующих материнский капитал для приобретения квартиры.

«Судя по тому, что Сбербанк продлил акцию «12-12-12» до середины текущего года, в 2014 году тенденция «на понижение» продолжит свое развитие. Я полагаю, в течение следующего года ставки у ведущих банков снизятся еще на 0,5%. То есть нижняя граница процента по ипотеке составит порядка 12%», – считает Алексей Новиков.


О заемщиках
На фоне роста числа предложений на рынке новостроек Москвы, который отмечался осенью, аналитиками компании «НДВ-Недвижимость» было проведено исследование потребительских предпочтений среди клиентов, планирующих приобрести квартиру с использованием ипотеки.

Примерно 30% респондентов, принявших участие в опросе, планируют взять ипотечный кредит на срок, составляющий 10–15 лет. Чуть меньше участников опроса (24%) планируют погасить кредит в течение 5–10 лет. 18% респондентов рассчитывают выплатить банку основную сумму долга и проценты по нему за 15–20 лет. По 14% участников оказалось в группах, планирующих рассчитаться по кредиту в срок до 5 лет или более 20 лет.

Таким образом, более половины (54%) респондентов планируют выплатить кредит в срок от 5 до 15 лет. Примерно такое же процентное соотношение приходится по заключенным договорам на займы в размере от 30% до 70% от общей стоимости приобретаемой квартиры. Скорее всего, люди, планирующие кредит в таком размере, и попали в данную группу.

Читайте также  Квартиры в Москве и Подмосковье в 2019 году: дешевая ипотека не вытянула спрос

В группу людей, рассчитывающих погасить кредит в срок более 20 лет, скорее всего, попали респонденты, планирующие получить кредит с небольшим (менее 30% от суммы кредита) первоначальным взносом или вообще без первоначального взноса.


На стадии котлована
Эксперты компании «Метриум Групп» фиксируют, что интерес к покупке новостройки на стадии котлована сегодня выше, чем на конечной стадии строительства. Примерно 60% квартир в новостройках сейчас распродаются на начальном этапе (до второго этажа). Из них ипотечных сделок – около 50%. Таким образом, спустя пять лет после кризиса, по мнению «Метриум Групп», вновь наблюдается перераспределение клиентского потока. Если в период кризиса и еще несколько лет после него число ипотечных сделок с новостройками на начальной стадии строительства было нулевым (данный сегмент избегали как банки, так и сами покупатели), то сейчас ситуация выровнялась.

Более того, после определенной разъяснительной работы среди населения рост числа ипотечных сделок на ранней стадии строительства неизбежен, считают в www.irn.ru. Это связано с поправками к 214-ФЗ, которые вступили в силу с 1 января 2014 г. (Подробнее об обязательном страховании гражданской ответственности застройщиков можно прочитать в статье «Поправки к 214-ФЗ не приведут к росту цен на квартиры в Москве».)

Ни для кого не секрет, что цена квартиры в строящемся доме на этапе котлована на 30-40% ниже, чем в момент ввода дома в эксплуатацию. Но до сих пор покупка на ранней стадии строительства была наиболее рискованной – вдруг стройка встанет? И деньги просто пропадут. Поэтому привлечение средств дольщиков на ранней стадии строительства было тяжелейшей проблемой для девелопера. Для начала стройки он был вынужден брать весьма дорогие банковские кредиты, стоимость обслуживания которых, разумеется, в результате существенно удорожала цену для потребителя.

Теперь риски покупателей сведены к минимуму. Соответственно, можно предположить, что привлекать деньги дольщиков станет легче. И получить ипотечный кредит для покупки на стадии котлована тоже станет легче. Конечно, если застройщик действует полностью в соответствии с 214-ФЗ. А если риски ниже, то и банковские ставки имеют полное право снижаться.

Новостройки со сниженной ставкой по ипотекеТаблицаКарта

Проект Расположение ГК Цена за квартиру Мин ставка, %
Микрогород в лесу Красногорский район Сдан от 5 190 000 руб. от 4.7%
Новоград «Павлино» г. Железнодорожный 4 кв. 2021 г. от 2 082 300 руб. от 6.1%
Май город-курорт Ленинский район Сдан от 4 054 600 руб. от 4.5%
Кленовые Аллеи Новая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, п. Ватутинки 4 кв. 2020 г. от 3 743 253 руб. от 6.1%
Дабл Ленинский район от 2 722 200 руб. от 5%
Сердце столицы Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Шелепиха 2 кв. 2019 г. от 14 081 723 руб. от 0.1%
СИМВОЛ Москва, Юго-Восточный округ, район Лефортово, м. Авиамоторная 3 кв. 2019 г. от 7 343 250 руб. от 0.1%
Серебряный фонтан Москва, Северо-Восточный округ, район Алексеевский, м. Алексеевская 4 кв. 2021 г. от 8 382 860 руб. от 4.5%
Царская площадь Москва, Северный округ, район Беговой, м. Динамо 3 кв. 2018 г. от 10 673 090 руб. от 5.99%
Савеловский Сити Москва, Северо-Восточный округ, район Бутырский, м. Савеловская 4 кв. 2017 г. от 8 065 778 руб. от 4.8%
Жилой квартал D1 Москва, Северный округ, район Тимирязевский, м. Дмитровская 1 кв. 2021 г. от 9 762 500 руб. от 6.5%
Headliner Москва, Центральный округ, район Пресненский, м. Шелепиха 3 кв. 2022 г. от 11 324 500 руб. от 5.85%
Фестиваль Парк Москва, Северный округ, район Левобережный, м. Речной вокзал 2 кв. 2020 г. от 12 911 022 руб. от 5.85%
Резиденции Композиторов Москва, Южный округ, район Даниловский, м. Павелецкая 2 кв. 2021 г. от 16 825 750 руб. от 4.5%
Район «Скандинавия» Новая Москва, Новомосковский округ, м. Коммунарка, п. Коммунарка 1 кв. 2022 г. от 4 564 048 руб. от 6%
Юбилейный г. Реутов 1 кв. 2021 г. от 4 285 175 руб. от 6.5%
Суббота Москва, Северный округ, район Беговой, м. Белорусская 1 кв. 2019 г. от 42 678 336 руб. от 0.1%
Румянцево-Парк Новая Москва, Новомосковский округ, м. Румянцево, пос. Московский 2 кв. 2020 — 2 кв. 2023 г. от 4 336 300 руб. от 5.1%
Fresh Москва, Южный округ, район Зябликово, м. Красногвардейская 1 кв. 2022 г. от 5 843 628 руб. от 0.1%
Городские резиденции SPIRES Москва, Западный округ, район Очаково-Матвеевское, м. Славянский бульвар 3 кв. 2021 г. от 14 202 760 руб. от 6%
FoRest Москва, Западный округ, район Ново-Переделкино 4 кв. 2020 г. от 6 193 908 руб. от 5.85%
Городской квартал BIGTIME Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Полежаевская 4 кв. 2020 г. от 7 411 980 руб. от 6%
iLove Москва, Северо-Восточный округ, район Останкинский, м. Алексеевская 2 кв. 2024 г. от 9 428 000 руб. от 6%
Nagatino i-Land Москва, Южный округ, район Даниловский, м. Технопарк 2 кв. 2022 г. от 10 234 600 руб. от 4.5%
Читайте также  Ипотека в Великобритании. Страна, где принято жить «в кредит»

Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все